2012年12月，匯豐銀行由于對(duì)洗錢活動(dòng)的監(jiān)管不力，被美國(guó)政府罰款19.2億美元，銀行業(yè)于是紛紛加強(qiáng)賬戶監(jiān)管力度。在過(guò)去五年里，監(jiān)管制度日益完善，如今在香港銀行開戶已不是一件容易的事了。
一些情況比較特殊的客戶，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式復(fù)雜，股東國(guó)籍、賬戶資金往來(lái)非發(fā)達(dá)地區(qū)的客戶，若因賬戶維護(hù)不當(dāng)而導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉，想在原銀行重開賬戶基本是不可能的了，而新開賬戶則又會(huì)產(chǎn)生時(shí)間成本和不必要的花費(fèi)，所以，下面來(lái)給大家介紹一下香港賬戶維護(hù)有哪些注意事項(xiàng)。
一、保持資金流動(dòng)
賬戶應(yīng)保持三個(gè)月內(nèi)必須有1-2筆的進(jìn)出，若超過(guò)半年無(wú)使用記錄，銀行會(huì)認(rèn)為客戶沒(méi)有此賬戶的使用需要，賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。
二、整存整取
賬戶收到一筆款，短時(shí)間內(nèi)又將相同金額轉(zhuǎn)走了。不論去向如何，銀行都會(huì)覺(jué)得這些不像是生意款。
三、代收代付
代收代付除了會(huì)出現(xiàn)整存整取的情況，還會(huì)與不同的行業(yè)、賬戶發(fā)生往來(lái)，收匯金額和平常進(jìn)出賬戶的金額也可能會(huì)有較大差距，銀行很難去了解資金來(lái)源和用途。
四、與個(gè)人賬戶往來(lái)
香港銀行個(gè)人賬戶跟公司賬戶用途區(qū)分明顯，公司賬戶只能收匯貨款、接受股東注資、發(fā)放工資、分紅利潤(rùn)等。
五、存取現(xiàn)金
存、取現(xiàn)金銀行無(wú)法監(jiān)管資金來(lái)源和用途去向，現(xiàn)如今銀行業(yè)發(fā)達(dá)，也很難有頻繁、大量存現(xiàn)的合理理由（香港零售業(yè)除外）。取現(xiàn)一般只適用于每月收款的百分之十至三十，并有充分理由。
六、資金往來(lái)地區(qū)
絕大部分銀行是希望賬戶能與一些發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)行交易的，如涉及到一些時(shí)局動(dòng)蕩的地區(qū)，銀行就不太好判斷資金的安全性，銀行的風(fēng)險(xiǎn)變高，一旦失誤甚至有被政府罰款的風(fēng)險(xiǎn)。
七、與“地下錢莊”往來(lái)
銀行很難去監(jiān)管“地下錢莊”和匯錢公司賬戶里的收匯，哪些是貨款？哪些是來(lái)歷不明的資金？銀行唯有“一刀切”，關(guān)停這些公司的賬戶，因此如果與這些公司有往來(lái)，有幾率受牽連。
八、事實(shí)與資料不相符
開立或年審賬戶，銀行都會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)公司背景、經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行備案。很多客戶覺(jué)得這只是走個(gè)形式，于是敷衍帶過(guò)。若將來(lái)賬戶往來(lái)地區(qū)、往來(lái)賬戶行業(yè)、收匯資金規(guī)模與備案資料不符、又無(wú)合理解釋，將有被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。
九、往來(lái)賬戶跨行業(yè)
銀行認(rèn)為除了背景較大的集團(tuán)公司，大部分的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)單一。例如服裝公司，卻經(jīng)常與五金、電子、凍肉、家具、玩具、印刷公司的賬戶往來(lái)，銀行會(huì)質(zhì)疑客戶經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性。
十、與銀行保持聯(lián)系、及時(shí)更新信息
在有需要的時(shí)候，銀行會(huì)通過(guò)電子郵件、電話、書信與客戶聯(lián)系，并附帶處理限期。因此為避免與銀行失去聯(lián)系而導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉，更改手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱、通訊地址時(shí)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系，更新銀行登記信息。
大部分時(shí)候，賬戶被關(guān)停，銀行的官方回應(yīng)都是“行政理由”，因此我們無(wú)法得知真正的原因。所以，熟悉銀行賬戶的操作準(zhǔn)則，與銀行保持良好的溝通，才是賬戶維護(hù)的關(guān)鍵。
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