注意了！買房的人最關心的大事：二代個人征信系統(tǒng)很快要來了！
就在前兩天，央行在剛剛結(jié)束的年度工作會議上表示，今年將穩(wěn)步推進征信二代系統(tǒng)上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。一時之間，坊間對二代征信系統(tǒng)上線的熱度上升。
很快，市場開始出現(xiàn)有關二代征信系統(tǒng)具體時間表的消息。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道稱，據(jù)知情人士透露，央行即將在1月20日上線第二代個人征信系統(tǒng)并提供查詢，不過個人征信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。
此前多個城市各大銀行先后下發(fā)通知稱，全國征信查詢系統(tǒng)暫停服務，后續(xù)開通要等待通知。朋友圈中介更是熱鬧起來，先后發(fā)布消息稱，建議剛需提前買房，新版征信將影響貸款。種種跡象表明，二代征信真的快來了。不過，目前來看，官方尚未明確二代征信系統(tǒng)的上線時間。
新版征信系統(tǒng)上線在即？
消息稱：“1月20日可提供查詢”
去年至今，有關二代征信系統(tǒng)上線的消息就頻頻傳出各種說法。
這是因為，新版征信一直被視作“史上最嚴征信系統(tǒng)”。不少分析認為，未來征信出了問題，不僅影響出行，貸款買房也受影響，嚴重者，甚至婚都結(jié)不了。
如今，有關二代征信系統(tǒng)的時間表消息再度傳來。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道稱，據(jù)知情人士透露，央行即將在1月20日上線第二代個人征信系統(tǒng)并提供查詢，不過個人征信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。
而就在前兩天，剛剛結(jié)束的央行年度工作會議上，有關二代征信系統(tǒng)的消息也同樣傳來。央行工作會議上表示，今年將穩(wěn)步推進征信二代系統(tǒng)上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。同時，央行還表示，要創(chuàng)新改進小微企業(yè)征信服務。
不過，對于是否能在春節(jié)前順利上線二代征信，目前官方并沒有公布明確的消息。
去年4月份左右，市場曾經(jīng)傳出二代征信系統(tǒng)已經(jīng)上線的消息，并稱“公眾查詢的報告已經(jīng)是新版征信報告”。不過，很快該傳言就被央行官方辟謠，當時，央行相關人士表示，“系統(tǒng)仍在升級之中，尚無明確時間表。”
根據(jù)央行征信中心披露，2019年1月至11月，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為21億次和9772萬次，日均查詢量分別為628萬次和30萬次。
一代征信查詢暫時關閉
中介朋友圈喊話“盡快買房”
值得注意的是，這次傳出征信系統(tǒng)上線的消息，可能并非空穴來風。
新年前幾天，各大銀行紛紛發(fā)布通知，一代征信查詢接口暫時關閉。部分通知稱：“因系統(tǒng)網(wǎng)絡故障，全國征信查詢系統(tǒng)暫停服務。開通時間等待人民銀行總行通知，敬請諒解?！?/span>
1月6日，央行征信中心公告，“為提升服務能力，個人信用信息服務平臺計劃于2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統(tǒng)升級，屆時將暫停對外服務?！鄙鲜龉姹硎?，暫停服務期間，如急需查詢個人信用信息，可攜帶本人身份證件至當?shù)夭樵兙W(wǎng)點現(xiàn)場查詢。
有意思的是，前幾日，在朋友圈不少房產(chǎn)中介也開始發(fā)布消息提醒，建議購房者抓緊最后一段時間開具征信報告，以免錯過自己中意的房源。
種種跡象表明，目前央行可能正在為第二代征信調(diào)整做準備，今年年初迎來上線的可能性較大。
二代征信系統(tǒng)影響深遠
“假離婚買房”走不通了
那么，為什么這次準備上線的二代征信系統(tǒng)會引來如此大的關注？和一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)到底有什么區(qū)別呢？
目前，市場上關注最多的可能有以下幾個方面：
1、新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。
2、新版征信的信息更新更及時。根據(jù)要求，各機構(gòu)在采集時點T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款越來越行不通了。
3、新版征信內(nèi)容更細化。過去，車位貸款、裝修貸款等實質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。新版征信報告將體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負債。
4、新版征信系統(tǒng)個人信息記錄更加完整全面。在新版征信報告中，將完整展示個人學歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。
5、新版征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久。據(jù)悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)、逾期信息。
分析人士認為，過去征信不完善的情況下，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報告，但新版出來后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。這也意味著，未來老賴們可能很難換上新買甲申請到金融機構(gòu)的貸款。
6、新版征信將更多生活信息納入征信，征信記錄多樣化。除傳統(tǒng)的借貸信息之外，電信業(yè)務、自來水業(yè)務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。
總體來看，二代征信系統(tǒng)對個人信息采集更加全面和復雜，應用的場景也更加全面。與“一代”相比，二代征信解決循環(huán)貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業(yè)為個人擔保、個人為企業(yè)擔保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。
征信系統(tǒng)的升級，意味著個人征信記錄的多樣化，以及多不良記錄的嚴格展示，越來越多的人也開始意識到個人信用的重要性。
日前，中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，本人信用報告查詢的數(shù)量，依然是上漲的趨勢，越來越多的人認識到了本人信用對自己的重要性，未來查詢量會繼續(xù)上升。
據(jù)王曉蕾介紹，當前，我國征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：一是個人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保等業(yè)務信息。截至2019年11月底，個人征信系統(tǒng)接入各類放貸機構(gòu)共3693家，已經(jīng)基本實現(xiàn)對個人金融信用信息的廣覆蓋。二是“先消費后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業(yè)繳費信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案。三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。
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